Carta di credito Revolving

Si tratta di uno strumento che facilita l’accesso al credito al consumo e può essere equiparato ad un prestito personale a tutti gli effetti: il credito disponibile non è vincolato all’acquisto di uno specifico bene o servizio.
Se si guarda solo il lato esteriore, l’aspetto è identico a quello di una comune carta di credito, in realtà è necessario essere consapevoli che si sta accedendo ad un vero e proprio prestito, sul quale dovranno essere pagati gli interessi.

Funzionamento
Il meccanismo è molto semplice: la banca o la finanziaria, dopo aver valutato la capacità di rimborso di un cliente (istruttoria), concede una linea di credito revolving che viene accreditata sulla carta o in alcuni casi direttamente al cliente per intero (in questo caso la carta viene completamente “svuotata”).
La somma disponibile sulla carta può essere utilizzata per effettuare acquisti in tutti i negozi convenzionati (es. Visa, Mastercard) o per prelevare denaro contante presso gli sportelli ATM.
Il rimborso della somma spesa avviene attraverso versamenti rateali mensili, così come in un comune prestito personale; differentemente da un prestito, però, ad ogni rata versata si ricostituisce il credito disponibile sulla carta, al netto degli interessi (ovvero per la sola quota capitale).
In questo modo, quindi, la carta di credito revolving consente di avere sempre a disposizione una linea di credito utilizzabile in qualsiasi momento.

L’addebito della rata in genere avviene direttamente sul conto corrente bancario, in alcuni casi però è possibile pagare utilizzando i bollettini postali.
Quanto alla durata del prestito, si tratta di una durata variabile (teoricamente infinita) dato che dipende dall’utilizzo della carta di credito revolving. Dunque, è possibile acquistare un solo bene, pagare tutte le rate ed estinguere la carta, oppure utilizzare ripetutamente il credito che si ricostituisce ad ogni rimborso della rata mensile.

Differenze

…Rispetto ad una carta di credito a saldo

  • La carta di credito classica prevede che l’ammontare speso in un determinato periodo di tempo venga pagato a saldo il mese successivo e senza la corresponsione di interessi.
  • La carta di credito revolving, invece, prevede il pagamento rateale con interessi della somma spesa.

…Rispetto ad un prestito personale

  • Il prestito personale prevede il pagamento di un numero prefissato di rate e l’estinzione alla scadenza.
  • La carta di credito revolving prevede un numero variabile di rate, in relazione al suo utilizzo: ogni rata versata, infatti, comporta il ripristino della disponibilità sulla carta (per la sola quota capitale, ovvero la rata al netto degli interessi), che potrà essere utilizzata per successivi acquisti.

 

Attenzione ai costi !
Spesso i costi sono più alti rispetto ad altri tipi di finanziamento. Bisogna considerare in primo luogo il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) che in media si aggira intorno al 15 - 16%.
Altri costi di cui bisogna tenere conto orientativamente sono:

Quota associativa annuale
Spese per invio estratto conto
Commissioni prelievo ATM
Commissioni rifornimento carburante

Vantaggi della carta revolving
Il vantaggio principale è quello di avere a disposizione una somma di denaro utilizzabile in qualsiasi momento, senza dover istruire ripetutamente la pratica di finanziamento.

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