Per il codice civile passibile di fallimento è solo colui che esrcita un'attività di impresa commerciale di "non piccole dimensioni", e in tutti i casi non costituisce la risoluzione ai problemi dell'imprenditore, semmai dei suoi creditori... per il tuo amico si può solo incorrere in un'azione di protesto, ma ciò aggreverebbe solo la propria condizione e comunque non lo esimerebbe dal dover pagare gli impegni contratti (pena azione esecutiva sui propri beni personali)...insomma si può solo dare una mano affinchè paghi le rate dell'ultimo prestito acceso in modo che non debba avere più nulla a che fare con le finanziarie... Spesso ci si lamenta degli elevati rating richiesti dalle banche per la concessione del credito, ma almeno in questa maniera si è certi che chi assume un impegno può farvi fronte
Ciao e buona fortuna

cosa oportuna sarebbe chiedere un finanziamento di consolidamento per riunire tutto in un unica rata con scadenza temporale maggiore di quelle che ha; molto più facile da ottenere se ha possibilità di concedere un ipoteca, più difficile ma non impossibile se non ha nulla da ipotecare

vivo in gran bretagna, qui e'possibile dichiarare il fallimento personale con tutti i pro e contro che questo puo portare.

parentesi sulla "soluzione" consolidamento:

fare un consolidamento significa estinguere tutte i prestiti che uno ha in ballo e sostituirli con un unico prestito e quindi con un'unica rata mensile grande quanto la somma di tutte quelle che aveva prima, anzi a volte più bassa perchè ti allungano la durata...

bisogna però sapere una cosa... quando rimborsi un prestito normalmente la società finanziaria ti fa pagare prima gli interessi e poi il capitale (più o meno).
questo vuol dire che se fai un'esitinzione anticipata e rifinanzi il tutto con un nuovo prestito da consoliamento, di fatto avrai pagato tutti interessi e poco capitale e col nuovo finanziamento, ricomincerai a pagare tanti interessi e poco capitale (nella fase inziale)...

in sostanza nel complesso è meglio lasciar estinguere i finanziamenti in corso da soli senza fare alcuna pratica di consolidamento perchè se no paghi gli interessi due volte!

niky ha scritto:

Anch'io sono caduta nella trappola del sovraindebitamento.
Ho talmente tanti debiti che tutte le banche mi dicono di no, sono alla canna del gas.
Voi pensate che se non pago i creditori possano rifarsi sulla casa anche se ha una grossa ipoteca sopra?

capisco che sei appesantita dalle tante rate ma andare in banca a chiedere altri soldi significa solo aumentare la pressione...chiedere un finanziamento per pagare altro non funziona.
Se non paghi ovviamente tenteranno il recupero del credito vantato e maggiorato di oneri ed interessi, ovviamente se i beni che possiedi sono ipotecati potranno accodarsi ai creditori che hanno in mano garanzie più solide quali ad esempio l'ipoteca, o in alcuni casi potrebbero ottenere l'iscrizione di una ipoteca di secondo grado sull'immobile.

niky ha scritto:

Grazie per gli auguri, un po' meno grazie per le cattive notizie.
L'unica cosa che non capisco è perchè non mi concedano il cosiddetto consolidamento debiti, io potrei pagare tranquillamente anche 1400 e 1500 euro al mese, ma mi frega sempre il rapporto rata-reddito.
Non concepisco il rifiuto della volontà di rimettermi in riga e di chiudermi tutte le porte in faccia e costringermi a non pagare.
L'ipoteca che ho sulla casa è di 360000, il mutuo residuo per la casa è 170000 e il valore commerciale circa 210-215000, ci può essere davvero un pazzo che ci mette sopra una seconda ipoteca?
grazie a tutti per i consigli

Niky ascolta me: se non hai ritardi eccesivi nei pagamenti delle rate, puoi chiedere un mutuo per consolidamento debiti. la banca, cioè, ti eroga un importo pari alla somma totale di tutti i tuoi debiti (prestiti, mutui, carte revolving ecc..) avendo cura lei direttamente di estinguerli. ciò significa che tu avrai, da quel momento in poi,  una sola rata. il problema è che non si tratta di un prodotto tradizionale che puoi trovare nella tua banca, ma devi rivolgerti a chi fa questo tipo di operazioni. sicuramente pagherai un tasso di interesse più alto rispetto ad un mutuo tradizionale, ma almeno non rischi pignoramenti o problemi simili.

niky ha scritto:

E' quello che sto chiedendo da mesi, penso a tutte le banche possibili e immaginabili, ho 3 intermediari che stanno lavorando per me senza sosta ma per il momento ho ricevuto solo rifiuti. Domani provo con la Kiron.
Ho fatto richieste alla Barclays, Ge money Bank, Deutche Bank e tante altre. Io al momento sto ancora pagando ma ho un'autonomia di pochi mesi perchè i soldi dell'ulitmo prestito stanno finendo. Quindi io e mio marito risultiamo buoni pagatori in Crif, abbiamo un lavoro fisso entrambi, abbiamo mia suocera convivente con noi che ha anche lei un piccolo reddito, più di così non posso fare. PERCHE' NON MI AIUTA NESSUNO? Io non voglio diventare insolvente, ho addirittura messo in vendita la casa per cercare di salvarmi in qualche modo ma mi va male anche lì. AIUTATEMI CON QUALCHE CONSIGLIO GRAZIE

beh che dire.... ma la motivazione del rifiuto qual'è??? se partiamo da quello forse un consiglio, essendo del mestiere, potrei dartelo.

marco_RG ha scritto:

Oreste Bps ha scritto:

niky ha scritto:

E' quello che sto chiedendo da mesi, penso a tutte le banche possibili e immaginabili, ho 3 intermediari che stanno lavorando per me senza sosta ma per il momento ho ricevuto solo rifiuti. Domani provo con la Kiron.
Ho fatto richieste alla Barclays, Ge money Bank, Deutche Bank e tante altre. Io al momento sto ancora pagando ma ho un'autonomia di pochi mesi perchè i soldi dell'ulitmo prestito stanno finendo. Quindi io e mio marito risultiamo buoni pagatori in Crif, abbiamo un lavoro fisso entrambi, abbiamo mia suocera convivente con noi che ha anche lei un piccolo reddito, più di così non posso fare. PERCHE' NON MI AIUTA NESSUNO? Io non voglio diventare insolvente, ho addirittura messo in vendita la casa per cercare di salvarmi in qualche modo ma mi va male anche lì. AIUTATEMI CON QUALCHE CONSIGLIO GRAZIE

beh che dire.... ma la motivazione del rifiuto qual'è??? se partiamo da quello forse un consiglio, essendo del mestiere, potrei dartelo.

ciao geometra... (eh eh) secondo me il motivo del rifiuto è dato da iper esposizione.

ciao marco, forse ti 6 confuso. l'esposizione eccessiva nn può essere la causa....infatti facendo un consolidamento alla fine ti viene fuori una rata più bassa di quello che paghi attualmente. e se con uno stipendio di 1000€ hai dimostrato di poter pagare correttamente rate per un totale di 900€ ad es. Deutske bank nn ha problemi a farti un consolidamento con una rata di 700€. quindi il probl nn può essere  questo.. poi ci sono il marito e la suocera che possono garantire!

niky ha scritto:

In effetti io e mio marito siamo molto esposti, il motivo del rifiuto è la rata che, secondo le banche, sarebbe troppo alta per noi o comunque sarebbe al limite. I nostri redditi sono 1250, 1100 e la pensione di 560 di mia suocera convivente e la rata di un mutuo totale 1300-1400 (rata che noi potremmo pagare benissimo con l'aiuto anche dei fuori busta però non dimostrabili). Le banche non immaginano a quali sacrifici siano disposte le persone pur di pagare tutto alla fine del mese, non siamo sicuramente gli unici che non vanno nemmeno a mangiare la pizza DA ANNI ma non si lamentano. Andiamo a fare la spesa ai discount, sopportiamo un po' di freddo o di caldo in casa, andiamo a lavorare con una sola macchina a gas (facendo il sacrificio di abbinarsi a orari differenti, uno deve aspettare l'altra), non mangiamo carne etc etc perchè è più importante pagare i propri debiti. Come posso farlo capire alle banche? Molte persone, perchè le banche sono formate da persone,sono rimaste colpite dalla nostra situazione, soprattutto per la serie di eventi avversi avuti negli ultimi 3 anni e soprattutto di fronte ad una malattia inarrestabile che mi ha fatto già perdere il 50% di udito in un orecchio e che mi ha fatto spendere parecchi soldi. Perchè tutti sono molto colpiti ma non ci vogliono dare un'opportunità?
grazie a tutti per i vostri interventi

come ti dicevo, se tu dimostri di pagare correttamente debiti superiori almeno del 20-25% rispetto a quella che potrebbe essere la rata di un eventuale mutuo per consolidamento, qualcuno che te lo fa potrebbe esserci!  io ho testato su una situazione + o - simile, ed è andato tutto a buon fine (però  abbiamo impiegato 2 mesi solo per allineare  i conteggi estintivi dei 7 prestiti in corso) . dovrei saperne di più per poterti dire occhio e croce la fattibilità dell'operazione (gli importi delle singole rate, le scadenze, la data di accensione di ogni singolo prestito ecc...), ma nn posso ne lasciarti recapiti ne fare pubblicità per ragioni di regolamento del forum.....

niky ha scritto:

Grazie molto per l'interessamento, comunque i conteggi estintivi sono:
170000 di mutuo, 31000 prestito personale con rata di 399, 14500 con rata di 343.
Carte revolving: 8200 con rata di 160, 6400 con rata di 130,  3300 con rata 150, 2800 con rata 50, 4500 con rata 50.
Rata mutuo 1125.
Hai avuto casi simili al mio???

francamente si e li ho risolti.  non vedo difficoltà soprattutto se è vero che siete stati sempre corretti nel pagamento. .....

Ultima modifica di Amministratore (28-11-2007 07:22:17)

Io ho una situazione debitoria, come puoi leggere, veramente pesante.
Non mi stanno dando il mutuo di consolidamento con due redditi da lavoro fisso, più ho mia suocera che mi fa da garante, mi chiedo se i mutui di consolidamento esistano davvero, visto che io avrò chiesto ad almeno 20 banche diverse e mi hanno detto tutti di no.
Sono arrivata al bivio e ho deciso, nel frattempo in cui aspetto le ultime risposte, di vendere la casa perchè così non ce la posso fare.
Com'è la tua situazione? Se posso esserti utile in qualche maniera con qualche consiglio.

niky ha scritto:

Grazie molto per l'interessamento, comunque i conteggi estintivi sono:
170000 di mutuo, 31000 prestito personale con rata di 399, 14500 con rata di 343.
Carte revolving: 8200 con rata di 160, 6400 con rata di 130,  3300 con rata 150, 2800 con rata 50, 4500 con rata 50.
Rata mutuo 1125.
Hai avuto casi simili al mio???

Ho letto con un senso di apprensione questo post che NIKY ha lasciato mesi fa,la mia domanda è, ma come ci si arriva a tanto, come poi possono permettere, sia banche che finanziarie che una famiglia con un reddito complessivo dei due coniugi di 2.400,00 euro totali li vengano concessi finanziamenti o possibilità di accedere a dei crediti oltre le loro possibilità?