bisogna intanto vedere se si trova un istituto che rinegozia/surroga un mutuo acceso da soli 2 mesi

Gabry, … ma se ha fatto il mutuo 2 mesi fa … anche solo con l’immaginazione … avranno già ottenuto il max possibile rispetto al valore dell’immobile.
E’ ora anche che ci prepariamo al fatto che per i mutui rinegoziazione/liquidità, non solo i clienti dovranno essere immacolati e la carenza di liquidità influirà nelle scelte … ma si finanzierà circa il 70 % se non addirittura il 50 % del valore REALE della casa. Quindi dovremo calcolare che le banche, se vorranno fare il loro mestiere:
1)    Andranno a vedere il valore dichiarato nel primo mutuo
2)    Sottrarranno dal valore dei mutui fatti negli ultimi anni, la svalutazione dovuta alla crisi immobiliare (circa il 30%)
3)    Immagineranno che nel mutuo magari la perizia era  … diciamo … sovrastimata
4)    A questo punto finanzieranno la percentuale stabilita
Quindi i clienti dovranno essere almeno a metà del rimborso del mutuo.
In questo momento e nel prossimo futuro, sarebbe utile che, come avveniva 15/20 anni fa, si potessero fare i cosiddetti mutui in 2° grado (ebbene sì, quando avevi il biberon esistevano!), che in genere erano erogati anche da società finanziarie, anche di origine immobiliare, chiaramente a tassi proporzionati al rischio ma comunque interessanti rispetto a un normale prestito ed erogati anche ai lavoratori autonomi, che in questo momento ne avrebbero proprio bisogno.
Ma questa tipologia di mutuo è scomparsa, probabilmente anche a causa degli errori fatti nella normativa della rilevazione del tasso usurario … dove nella categoria “mutui”: NON sono stati distinti quelli erogati da “finanziarie” e quelli da “banche” ... NON sono stati distinti quelli “generici” da quelli per “acquisto prima casa”  … e aggiungo io con una battuta ora come ora direi anche quelli erogati al “magnate che si compra una villa con piscina” da quelli ai “poveri signori Rossi”.
Finché c’erano la vacche grasse tutti questi errori “tecnici” non erano emersi, ora chi dovrebbe affrontarli non li affronta …

anch'io dovrò fare un mutuo con surroga+consolidamento+liquidità e, il mutuo è stato acceso ad ottobre del 2008.....gabri ti cercherò per consigli....(ma ti sei cancellato da Fxxxxxk?)

Gabriele Traversa ha scritto:

emma non so per quale banca o con quale banca lavori...io tempo fa feci un mutuo di sostituzione dopo appena  4 mesi dall'accensione...
poi avere la crif pulita e dare alla banca garanzie di rimborso del deito sono pressuposti comuni a tutti i mutui...in italia per fortuna mai nessuna banca ha erogato mutui a protestati o cattivi pagatori. poi non tutti chiedono fino all'80% del valore dell'immobile.
io con ing direct ho fato erogare mutui a professionisti,quadri,militari tornati dalla guerra in Irak,insomma tutta gente con un reddito medio alto che dopo 2 anni di lavor aveva messo da parte una bella cifra e chiedeva mutui al 60 massimo 70 % del valore dell'immobile.

sul fatto che il mutuo sia diventato una passività per la banca piuttosto che un impiego sono d'accordo...

..."tempo fa"...
Può darsi che dipenda dal fatto che tu stai al sud, forse la situazione del nord non è ancora conosciuta, ma di solito fa da traino ...

Comunque ti copio/incollo (censurando i nomi)  parte di un articolo apparso sul sito de L'Espresso 09/02/2009
"
Corsa a ostacoli per il mutuo
di M. M.
Fine della manica larga: ora per chi vuole comprare indagini severe e lunghe attese. E il mercato si ferma  Dalla concorrenza sfrenata alla calma piatta. Il momentaccio dell'economia e la scarsa propensione a prestare quattrini da parte delle preoccupatissime banche ha inaridito il mercato dei mutui, che fino al 2007 scoppiava di salute. Eppure le banche ufficialmente sostengono di non aver affatto tirato i remi in barca. "Non tutte si comportano allo stesso modo, ma la stretta c'è; nessuna banca dirà che non sta concedendo alcun mutuo a lavoratori con contratto a tempo determinato: io le dico che in molti casi ciò è assolutamente vero. Nessuno, dall'interno, ammetterà che è cambiato l'atteggiamento verso il cliente straniero, il quale anche se ha un impiego fisso è analizzato al microscopio e spesso non viene finanziato. Ma le assicuro che le cose vanno proprio così": parole di E. Q., consigliere delegato di T....F...., la società che controlla le due reti di mediazione creditizia che lavorano in appoggio alle 1.600 agenzie immobiliari del gruppo Ub. (riunisce Ga.... Franchising, Pro.....casa, Gr..... Immobiliare). Quando un cliente è interessato a un immobile, sono i mediatori che vanno a cercargli il mutuo, scegliendolo tra quelli di istituti generalisti come Uni...., Int......, Mp. o B....Po...., o specializzati come Ba.... o I.. Dire..... Altri elementi testimoniano i mutamenti del mercato. I tempi delle istruttorie propedeutiche all'erogazione del mutuo raddoppiano: chi ci metteva 20 giorni, a dare l'okay, oggi ne impiega 40. La competizione per catturare il cliente langue e crescono i ricarichi delle banche.
"E non c'è quasi più nessuno a finanziare l'intero valore della casa da acquistare, si arriva al massimo all'80 per cento", dice E. V., dell'ufficio studi di Tecn...., il gruppo con il maggior numero di agenzie in Italia (oltre 3 mila). La media si aggira addirittura intorno al 50-60 per cento: è arduo riuscire a farsi concedere un mutuo che copra più della metà del prezzo d'acquisto. Quando i mercati del mattone e dei mutui filavano come treni, era possibile farsi finanziare il 100 per cento della casa anche grazie all'attivismo di colossi come A.., Card.., Genw...., le cui polizze fideiussorie permettevano di assicurare il rischio di credito, coprendo l'intera somma necessaria. "La tempesta finanziarie mondiale ha travolto i giganti della mortgage insurance, facendo sparire di botto una bel sostegno al business mutuo", dice ancora Q.
..."
... e qui parlano solamente di mutui acquisto ...

Gabri, io credo che il problema principale, non sia tanto il fatto che il mutuo sia al 100 % o che si finanzi anche la ristrutturazione ecc.
La questione principale è gli immobili sono stati venduti a prezzi impensabili rispetto ai tempi di tuo padre e anche ai tempi miei …  e di conseguenza la gente ha chiesto importi troppo elevati … e le banche glieli hanno concessi …
Chiedi a tuo padre se, rapportando ai prezzi a quando c’era la Lira, qualcuno avrebbe comprato un bilocale in semiperiferia a 150/180.000 euro (prezzi da città del nord) … cioè circa 300/350 milioni di lire … con un prezzo simile ti compravi un villa !
… E una coppia di impiegati non si poteva, o meglio non si può, permettere rate di 1.000 euro (cioè circa 1.900.000 Lire circa) …. ma neanche di 700 euro … (1.350.000 di Lire circa )… ma neanche di 500 euro (1.000.000 di Lire circa) … qualche anno fa gli avrebbero dato dei pazzi se lo facevano .
E tuo padre di sicuro non si è neanche comprato con la casa … la cucina Scavolini ultimo grido o il pavimento in cotto fiorentino …
Siamo un popolo di …