HELP!

theresadelblues · 03-02-2008 14:38:21

Salve. Il quadro economico generale della mia famiglia composta da me e 3 figli, che vivono con me è la seguente:

entrate uscite annotazioni
Stipendio netto.ministero giustizia..... 1,650,00
INPDAP 130,00 piccolo prestito( triennale) scad. marzo 2009

INPDAP 288.00 prestito pluriennale (decennale) scad. 2017

Inoltre, ho contratto con Clarima un prestito di 3968.00 il 1.7.2007.

Ho scelto le seguenti modalità di pagamento e vorrei sapere dall'amministratore quant'è il tasso effettivo, se è compreso nelle rate differenziate.

CLARIMA 3968.62 prestito personale (di anni sei) decorr:1.7.2007 e scad: 6/2013
rate da 64,70 x 24 mesi taeg 7,99
rate da 74,80 x 48 mesi taeg 9,54

(E' la voce che mi lascia perplessa poichè la somme delle 78 rate complessive sommano eur 5.160.00 a fronte di :
un prezzo del bene di Euro 3.700,00
212,72 assic.
55.50 commissioni
totale di Euro 3968,62.
Le rate dovrebbere già contenere il tasso TAEG ma a quanto mi risulta, c'è una ulteriore differenza tra l'importo erogato (3968,62 ) e la somma da restituire e (5160,00) . Cos'è questa differenza da restituire di Euro 1120,00?

FINDOMESTIC 340,00 rimanenza rate n. 17 x Eur. 20,00 uguale 340,00
FINDOMESTIC 630.00 rimanenza rate n. 14 x Eur. 44,33 uguale 630,00
FINDOMESTIC 790.00 rate n. 18 x Eur. 44,00 per un totale di 790.00
FINANZIARIA AGOS ASSOFIN 1150.00 rate n. 23 x eur. 55,00 per un totale di 1150,00.
BNL fuori fido 2860.00 al 2 feb 2008
BNL Carta Credito 900,00 max. concedibile Eur. 1000,00 restituibile a rate da 50,00mens

Avrei deciso di fissare un appuntamento con la Bnl e chiedere un ulteriore prestito "Agevolazioni INPDAP", BNL . Il tasso INPDAP è del 7,50 percento e la durata max è di 120 mesi. Se riusciro' ad ottenere 10,000 euro di prestito INPDAP potro' fare sonni tranquilli altrimenti attraverso BNL prestito REVOLUTION, avrei simulato on line un prestito di euro 10,000 x 120 rate da 121,06.

Ditemi qualcosa per favore. Sopratutto, chiaritemi l'idee con la finanziaria "Clarima", poichè davvero non riesco a fare quadrare i conti.
Grazie di cuore,
Theresadelblues

marco_RG · 03-02-2008 19:01:58

Allora, premettendo che non sono l'amministratore, provo a risponderti io.
Quello che hai contratto con Clarima è un finanziamento denominato "Tempo".
La sua durata contrattuale è di 72 mesi divisi in due fasi diverse caratterizzate da capitali e tassi diversi:
1 - fase : rimborso del 25% del capitale ad un tasso del 7,99
2- fase: rimborso del 75% del capitale ad un tasso del 9,55
Al tasso succitato va aggiunta l'assicurazione e le spese di istruttoria per un taeg medio dell'operazione non superiore al 10%.
Solo non riesco a capire come la somma delle rate ti venga 78, sono 72 ossia 6 anni e come hai fatto i calcoli.
prima fase: 64,70x24=1552,80 +
seconda fase: 74,80x48=3590,40 =
5143,20 Totale da restituire.

Quindi ... totale da restituire: 5.143,20 -
importo erogato: 3.700,00 =
1.443,20 Costo totale del finanziamento

Il costo totale è dato da queste tre voci:
Interessi: 1.174,98
Spese Istruttoria: 55,50
Assicurazione: 212,72

L'importo erogato è quello che materialmente ti viene dato, l'importo finanziato è invece la somma dell'importo erogato+assicurazione+spese istruttoria.
Quindi tu hai un importo erogato di: 3.700,00
ed un finanziato di: 3.968,22 (3.700,00+55,50+212,72)

Se sottrai al totale da restituire che è 5143,20 l'importo finanziato che è 3.968,22
ottieni nuovamente 1174,98 ossia la quota interessi.

Mi sembra chiaro ...

P.S. Clarima non è una Finanziaria ma una Banca.

Spero che tu voglia fare questa nuova operazione per eliminare tutte quelle rate e fare un "consolidamento" atto a pianificare il rientro... anche perchè altrimenti vedo difficile che accettino la tua richiesta.

Ultima modifica di marco_RG (03-02-2008 19:02:53)

theresadelblues · 04-02-2008 14:04:07

Ringrazio Marco_RG!

Sei stato davvero eccezionale ad aiutarmi per il calcolo degli interessi bancari "Clarima". Preciso che sono già stata da Clarima per chiedere i conteggi esatti per l'estinzione del prestito!

Certo, occorre consolidare drasticamente tutti i debiti con le finanziarie e prestito, per poter risanare la mia situazione economica.

Ancora grazie Marco.

theresadelblues

Ancora grazie

marco_RG · 04-02-2008 16:16:31

Lieto di essere riuscito ad esserti di aiuto, vorrei solo consigliarti di vagliare bene le offerte relative ed i tassi effettivi applicati.
Credo che la cessione potrebbe essere rinnovata e a 10.000 euro ci arrivi senza problemi...quindi vedi di spuntare un tasso "accettabile".... se vuoi...prima di sottoscrivere...informaci

Franco Firenze · 05-02-2008 08:33:41

Concordo con Marco ti consiglio di valutare la possibilità di fare una delega di pagamento, non puoi rinnovare la cessione dello stipendio poiché la legge prevede che debbano essere trascorsi 4 anni di ammortamento per le operazioni fatte a 120 mesi e di 2 anni se le operazioni sono state fatte a 60 mesi.
Il tasso però non torna con il netto ricavo, ti consiglio di vedere bene il TASSO ANNUALE EFFETTIVO GLOBALE (TAEG)
Ti consiglio comunque una operazione massima durata 60 mesi, ottieni sempre i 10.000 euro pero vai a pagare meno di interessi.
ottieni sempre 10.000 euro con una rata di circa 215 euro però di durata 60 mesi.

Ricorda che per le cessioni non devi MAI affrontare delle spese per la mediazione o istruzione della pratica.
Fatti fare diversi preventivi e facci sapere.

#1 03-02-2008 14:38:21

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#2 03-02-2008 19:01:58

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#3 04-02-2008 14:04:07

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#5 05-02-2008 08:33:41

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