Franco Firenze ha scritto:

Forse nell' esempio dell' opuscolo non sono riportati ne rata e forse neanche la durata, ecco perchè il taeg riportato è più alto che nell'esempio da te fatto, poiche non è riportato la durata nell'esempio e dovendo inserire un taeg di riferimento hanno indicato un taeg nella peggiore delle ipotesi, tieni conto che se la durata è breve il taeg è più alto che nei confronti di una rata più lunga.

Ciao Franco,domani cosa mi consigli di chiedere in ufficio,o meglio oltre al taeg a cosa dovrei prestare attenzione
grazie mille

fatti dire il T.A.N,se sono previste spese di istruttoria(di solito l'1% dell importo richiesto).ricorda che se il finanziamento ha durata superiore ai 18 mesi si paga anche l'imposta sostitutiva del 0,25% sempre sull'importo finanziato.
ricorda che quelle spese vengono anch esse finanziate quindi se tu p.e. chiedi 10000 la rata non verra calcolata su quell'importo ma su 10000+100(istruttoria)+25(imposta)=10.125 euro.
ricorda che il taeg anche se le spese sopra citate sono zero è sempre piu alto del T.a.N. perche il taeg si calcola con un operazione di capitalizzazione composta.
ricorda anche che il T.aeg a parita di importo dimunuisce con l'aumentare della durata e a parit di durata descresce aumentando l'importo.
quindi se chiedi 10.000 a parità di spese se lo fai 36 mesi avrai un taeg piu basso che non a 24 mesi.
di contro xo un finanziamento piu lungo produce + interessi.
guarda il T.a.n + basso è meglio è ai fini di una estinzione anticipata perchè il debito residuo si estingue piu in fretta e andrai a pagare una penale+ bassa.
guarda anche la diff. tra taeg e tan. piu bassa è meno spese ci sono è conviene di piu estinguere perchè quelle sono spese vive che anche se estingui non recuperi +.
comunque comunicami i preventivi ti diro se rispondono al vero in termini di T.a.n e taeg.

allora iniziano dalla prima proposta 17.000 euro

60 rate  395 euro
84 rate  312 euro

ho controllato il t.a.n. è un po piu alto di quello dichiarato dalla agos,ossia 13,94 per i 60 mesi e 13,30 per 84 mesi...

è evidente che ci sono spese accessorie come istruttoria,bollo e forse ti hanno rifilato pure un assicurazione.

la seconda proposta 20.000
60 rate  442 euro
84 rate 344 euro

anche qui il t.a.n è un po + alto di quello dichiarato ossia 11,15 per 60 mesi e 11,71 per 84 mesi.stesso discorso di prima,sono incluse spese accessorie di cui devi indagare la natura!
del resto se andiamo a capitalizzare 17.000 euro per 60 mesi col t.a.n 11,2% come dichiarato da loro se non ci fossero spese la rata verrebbe 371 euro.

il finanziamento più conveniente?secondo i miei calcoli
20000 euro a 60 mesi con rata 442.  gli interessi totali qui incidono per il 24%

mentre a 84 mesi per il 30%.
se prendi 17.000 a 60 mesi l'incidenza è 28% mentre a 84 mesi del 35%.

Ciao ragazzi e grazie di cuore per l'aiuto che mi state  dando....allora ho provato a fare qualche preventivo ,findomestic etc...i tassi di interesse hanno una differenza minima,l'unico che ti offre la possibilità di variare la rata durante il periodo del finanziamento è agos,la mia intenzione era di partire con una rata particolarmente bassa,per poi passare ad un importo superiore diminuendo così gli anni di finanziamento o evntualmente estinguendo anticipatamente il tutto senza penale,ieri ho chiesto se queste variazioni potessero in qualche modo influenzare i tassi, mi è stato detto di no che sarebbero rimasti uguali,che cosa ne pensate?per ciò che concerne l'assicurazione credo mi convenga farla visto che personalmente ho una assicurazione  sulla vita,mentre la loro prevede anche la copertura in caso di licenziamento e visto i tempi che corrono anche una multinazionale come quella per cui lavoro potrebbe (non credo) finire a gambe all'aria.
Pensate possa essere una buon idea,siate sinceri!
Grazie ancora a tutti