se la tua mamma risulta come  frontaliere e percepisce lo stipendio in toto in franchi svizzeri ti consiglio di chiedere un mutuo in svizzera.
In svizzera non esite il crif, l'experian o la ctc, ma la ZEK o la IKO come centrali rischi.
se la tua mamma non ha finanziamenti in corso irregolari risultanti in tali centrali, il discorso è fattibile. inoltre il mutuo in franchi svizzeri con tasso variabile è indicizzato al tasso Libor
In alternativa potresti rivolgerti alla stessa banca che ti ha fatto lo scoperto e chiedere un mutuo per ristrutturazione+consolidamento a copertura dello scoperto.
Purtroppo sforare lo scoperto di conto comporta una segnalazione al crif e dovrai attendere 12 mesi dal pagamento per ottenere la cancellazione e, con i tempi che corrono anche una segnalazione, benchè vi sia un immobile a garanzia, può comportare delle limitazioni.

il mio consiglio è attendi la cancellazione dalla crif poi chiedi un mutuo per ristrutturazione a banca italaina se la casa da ristrutturazione è dichiarata come "prima casa"ti porti in detrazione gli interessi passivi.per ristrutturazione te ne servono 90.000 prendine di piu cosi estingui il fido e tutti gli altri finanziamenti,poi non appena riesci a vendere il negozio estingui il mutuo ricorda prima estingui piu conviene perche vai a risparcmiare gli interessi non ancora maturati che in un mutuo sono concentrati all'inizio.ti consiglio di non toccare i risparmi del fondo previdenza,ti consiglirei anche di non fare il mutuo se riuscissi a vendere il negozio e dalla somma ricavata chiudere i debiti e ristrutturare perche indebitarsi ha sempre un costo.
se puoi abbi pazienza...e in bocca al lupo

è tuo diritto inviare un fax a crif e chiedere di accedere ai tuoi dati.clicca qui per maggiori informazionihttp://www.crif.com/it/Consumer/Learning.aspx

grazie alla legge bersani(40/2007) estinguere un mutuo accesso dopo il 2 febbraio 2007 non costa piu niente.in pratica non si paga piu la famosa penale di estinzione anicipata.idem per quanto riguarda a cancellazione dell'ipoteca.
non posso dirti di preciso quanto sara la somma da estinguere perche avrei bisogno di sapere la durata del mutuo,il tasso di interesse,l'eventuale periodo di pre-ammortamento e la data precisa in cui vai ad estinguere.

indicaticativamente supponiamo un mutuo accesso alle condizioni attuali (mutuo pratico prestitempo):
90000 euro in 20 anni,tasso fisso(che consiglio sempre) al 5,05% (dato da irs20 anni 4,05(rilevato il 28 novembre)+ 1% di spread

istruttoria 0
perizia 216 euro
incendio/scoppio. 205 euro
imposta sost. 225 euro
incasso rata 0

netto erogato 89354              tan 5,05  taeg/isc 5,22%

rata 596,45 euro/mese

dopo 12 rate il debito da estinguere sarebbe 87097 euro
ovviamnete poi c'è da aggiungere il calcolo dei dietimi e le connesse spese(che alcune banche richiedono,prestitempo NO)
con l'estinzione ovviamente perdi le spese di istruttoria,di perizia e di assicurazione incendio/scoppio (che tuttavia puoi portare in detrazione)che ti vengono decurtate all'inizio dal importo richiesto tuttavia conviene sempre estinguere all'inizio perche la quota interessi è piu alta nei primi anni del mutuo e decresce con passare del tempo.gli utimi anni non convievne estinguere perche restituitsci quasi solo il capitale.hei afferato il concetto?

Ultima modifica di gabritrave (04-12-2008 04:32:48)

io ti consiglio aspettare l'esito della visura nella crif,se ti hanno segnalato lascia decorrere il tempo per la cancellazione,nel frattempo cerca di onorare sempre puntuale i tuoi impegni finanziari,e se riesci prova a vendere o affittare il negozio.tra una anno fai un altra visura in crif ,accertati che ti abbiano cancellato e riprova a chiedere il mutuo. per il mutuo devi per forza offrire l'immobile come garanzia,ma come hi ripetuto la banca si rivale sulla casa solo come rimedio estremo,dato che la procedura esecutiva è lunga e dispendiosa.se non dai garanzie di affidabilita e di capacita di rimborso alla banca scordati il mutuo.questo è ancora piu vero negli ultimi tempi dove a causa della crisi dei mercati finanziari le banche stanno facendo una scrematura ancora piu forte dei clienti e alcune hanno ritoccato al rialzo gli spread  causa il peggioramento del merito creditizio.

Ultima modifica di gabritrave (04-12-2008 13:20:58)

puoi mettere a garanzia anche il negozio.lo puoi anche vendere mentre hai in corso il mutuo.in questo caso puo succedere che chi compra decida di accollarsi il mutuo e ti deve la differenza tra il prezzo  e il debito del mutuo da estinguere oppure faccia il mutuo da un altra banca e tu estingui.l'accollo va a tutto vantaggio dell acquirente che non deve sopportare le spese di apertura del mutuo ma se non da suffcienti garanzie di rimborso alla banca questa puo decidere di non liberarti e rimani coobligato.in alternativa puoi sempre estinguere tanto grazie alla legge bersani è completamete gratuito. ribadisco il consiglio che ti ho dato prima:tenta in tutti i modi di vendere il negozio e di ricavare liquidità fresca.se hai la possibilita di monetizzare il negozio eviti il mutuo e gli interessi. in bocca al lupo

ti sconsiglio il prestito con garanzia immboile(o chiamato anche mutuo liquidita).i tassi sono piu alti ed è anche piu difficile da ottenere di un mutuo normale(le banche sono molto piu rigide)consiglio di astenerti anche dal fare tante richieste contemporaneamente perche anche le semplici richieste(non preventivi)vengono segnalate nella crif.quindi se ti venissero rifiutate ti troveresti con tante segnalazioni che ti potrebbero compromettere l'approvazione dedgi altri finanziamenti.

Ciao,
ho parlato oggi col consulente ma non mi convince, mi sembra dorma o mi prende in giro; possibile che dopo aver inoltrato la domanda per il mutuo ristrutturazione 2 mesi fa, a oggi non si sa se l'accettano o meno ? almeno sapere si o no cosi' mi regolo per cosa fare.
Ho solo il fido di 17000 euro e un finanziamento di 250 euro al mese per l'auto (l'altro l'ho estinto), ho una casa e un negozio di proprieta' e non mi danno il mutuo ? incredibile.
Ma e' normale che ci vuole cosi' tanto ? cosa posso fare ? qua crediti cooperativi non ce ne sono, solo varie banche (ex credito varesino,san paolo,intesa,unicredit,sondrio ...)
Cosa faccio ?
Grazie

chiedi liberatoria anche alla finanziaria del prestito personale.strano pero che sia rimasto segnato di regola le richieste respinte o rifiutate dovrebbero essere cancellate trascorso 1 mese dall'ultimo aggionamento.da luglio sono passati 5 mesi.ma tu hai provveduto a interrompere la richiesta?quando un cliente rinuncia al finanziamento  ancora in corso di delibera noi inviamo un fax per avvisare la finanziaria di interrompere tutto.risolvi il problema direttamente con la finanziaria.ciao in bocca al lupo

Purtroppo Gabri, non tutte le finanziarie o banche rispettano i tempi di cancellazione e, questo sembra voler essere un monito affinchè non si possa ottenere altri finanziamenti, considerato che con i tempi che corrono anche le liberatorie lasciano il tempo che trovano.
Il problema è che i 30 giorni passano dall'ultimo aggiornamento e, quindi, dalla comunicazione di chiusura pratica per rifiuto o rigetto....ma se questi la lasciano a far le ragnatele, una volta sollecitato le sic, rimarrà altri 30 giorni prima della cancellazione definitiva.
Se poi li contatti, ti rispondono candidamente che forse c'è stato un malinteso....ma che provvederanno tempestivamente e, nel frattempo il disgraziato ha perso 5 mesi senza ottenere un finanziamento.....ma perchè non semplificare il tutto e una volta ottenuto il rifiuto o il rigetto cancellare immediatamente, perchè lasciare la trascrizione per 30 giorni, tanto il finanziamento non è andato a buon fine.....mistero!!!