Prestito 40000 euro – Quali banche offrono la rata più bassa?

Prestito 40000 euro: rata bassa in 10 anni è possibile?

Le richieste di importi elevati di finanziamento, come nel caso di un prestito da 40000 euro, possono andare incontro a delle restrizioni, che possono anche non riguardare la capacità reddituale del richiedente, specialmente se ci si orienta verso un prodotto ben specifico.

Infatti, si tratta di una somma che eccede il classico importo di 30000 euro che per tanto tempo ha rappresentato la soglia massima per l’applicazione della disciplina sul credito al consumo (da qualche tempo portata a 75 mila euro).

soldi prestiti

Alcuni Istituti di credito hanno lasciato come importo massimo erogabile i 30 mila euro, mentre altri hanno deciso di fare delle distinzioni di importo a seconda del canale scelto per richiedere il finanziamento (ad esempio con limitazioni per la via online con firma digitale).

Indice

A chi rivolgersi?

Siamo oramai abituati a usare i ‘calcola rata’ dei comparatori che permettono di scremare le varie proposte e offerte anche in ambito finanziario. Ma per un importo di 40mila euro può valere questo ausilio? La risposta è parzialmente negativa. Come detto in precedenza, infatti, non tutti gli istituti di credito offrono le stesse somme e tramite i comparatori non tutte le alternative possono venire proposte.

Sempre nell’ottica degli importi concedibili, non sempre si troveranno finanziarie disposte a offrire un prestito di 40000 euro (ad esempio Agos e Compass per il classico prestito personale si fermano a 30000 euro), mentre se ci si rivolge alle banche allora le possibilità crescono notevolmente.

Il problema rimane comunque quello di trovare la rata migliore in base alle proprie necessità, fermo restando che non in tutti i casi viene permesso di effettuare il rimborso in 10 anni (ovvero un piano di ammortamento pari a 120 mensilità). Discorso ancor più complicato se si vuol trovare un finanziamento, anche senza garante, da restituire in 15 anni o 20 anni per ridurre l’impatto delle rate: in tal caso le alternative si riducono veramente all’osso. Tra l’altro, nel caso di durate lunghe, chiedersi quanto costa il finanziamento è d’obbligo, con gli interessi che aumentano progressivamente con l’aumentare del piano di ammortamento.

In conclusione, l’uso di un calcola rata può essere di aiuto per fare delle comparazioni, ma poi è necessario passare alla richiesta di più preventivi ufficiali, perché sono questi che devono essere confrontati tra di loro.

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Come individuare il finanziamento con le condizioni più adatte?

Come appena evidenziato, i comparatori online sono utili solo se si vuole fare una scrematura sulla scelta iniziale attraverso una simulazione. Anche per tale finalità si dovrebbero però usare più comparatori, usando gli appositi filtri in modo da fare la stessa identica ricerca. Ogni portale di comparazione è infatti legato ad accordi con le varie banche e finanziarie, al fine di offrire delle condizioni differenti rispetto a quelle che si avrebbero rivolgendosi direttamente alla banca e/o finanziaria.

È chiaro che la forza contrattuale che un comparatore potrebbe avere con la società A, potrebbe essere maggiore o minore di quella di un altro comparatore, e questo spiega il perché si incontrano a volte delle proposte con condizioni economiche molto diverse tra di loro, ma proposte dallo stesso Istituto di credito.

Per questa ragione è sempre meglio sfruttare almeno tre comparatori per avere un’idea più in linea con le condizioni del mercato. Il passaggio successivo dovrebbe poi essere usare il calcola rata della stessa banca o finanziaria (se previsto), oppure informarsi sul come ricevere un preventivo ufficiale in filiale.

Tuttavia non bisogna attribuire ai comparatori un ruolo differente a quello di ricerca, visto che i giudizi di fattibilità desumibili dai risultati dei tool utilizzati non hanno alcun valore e non offrono alcuna garanzia: ci dicono solo che la pratica sulla carta è procedibile.

Dal calcola rata alla richiesta ufficiale

Prima di vedere quali proposte si possono trovare su un prestito di 40000 euro, riassumiamo quello che possiamo fare per trovare la soluzione più adatta a noi:

  • simulare una richiesta di prestito inserendo 40000 euro nel calcola rata;
  • scegliere la durata con rapporto rata/reddito che potremmo sostenere con più facilità;
  • scaricare il modulo Secci e confrontare i vari preventivi.

NB. Quanto indicato si riferisce alla procedura online, ma bisogna muoversi in modo simile anche se ci si rivolge direttamente ai consulenti delle banche.

Ricordiamo che i preventivi non hanno carattere vincolante e devono essere completi con tutti i dati validi per valutare la convenienza (tassi, spese accessorie, monte interessi al termine del piano, ecc).

I limiti della durata

Un problema che si può avere con un prestito 40000 euro è proprio quello della durata. Infatti ci sono differenti banche che tendono a rapportare la durata con l’importo per cui, anche se il piano di ammortamento generalmente proposto può arrivare fino a 120 mesi, non è detto che per 40000 euro si possano superare le 84/96 mensilità.

Purtroppo sulla durata dei piani di rimborso (che impattano in modo negativo sulla convenienza e onerosità del finanziamento, ma che possono rendere più o meno sostenibile il pagamento della rata), non si può fare assolutamente nulla, se non rimettersi alle politiche di credito di ciascuna banca.

Qui le possibilità sono solamente due: affidarsi solo alle banche che hanno durate più lunghe (ad esempio Unicredit, Bnl o Credem e Cariparma) oppure, per chi è dipendente o pensionato (fermi restando i limiti anagrafici), valutare in primis la cessione del quinto.

Esempi Istituti di credito 2023

Unicredit

logo unicredit

La banca milanese presenta varie alternative per ottenere l’importo di 40 mila euro. Tra queste troviamo la cessione del quinto e due tipologie di prestito: il Prestito Unicredit (da 1000 a 75 mila euro) ed il prestito di consolidamento debiti CreditExpress Compact (accessibile da 3000 a 75 mila euro).

(Fonte: sito ufficiale Unicredit – Data: 06/07/2023)

Intesa Sanpaolo

logo intesa sanpaolo

L’istituto di credito torinese presenta invece XME Prestito Facile. Con questo finanziamento si può infatti arrivare fino a 75mila euro per un piano di ammortamento massimo di 10 anni. La richiesta per i già clienti può avvenire via home banking anche online con la firma digitale. Ma bisogna fare attenzione allo strumento di accesso: nel caso di richiesta da app l’importo massimo si riduce a soli 20000 euro.

(Fonte: sito ufficiale Intesa Sanpaolo – Data: 06/07/2023)

Findomestic

La banca appartenente al gruppo Bnp Paribas rappresenta un esempio di proposta totalmente via web. Attraverso il sito ufficiale è infatti possibile procedere ad un’apposita simulazione prestito online che proporrà una serie di indicazioni in base alla lunghezza del piano di ammortamento. Al 6 luglio 2023 per 40mila euro con Findomestic è possibile arrivare fino a 10 anni, come si evince dalla seguente simulazione effettuata con l’apposito calcola rata presente sul sito ufficiale:

simulazione prestito 40000 euro findomestic

(Fonte: sito ufficiale Intesa Sanpaolo – Data: 06/07/2023)

Poste Italiane

logo poste italiane

Anche BancoPosta offre varie alternative, anche se tutte rivolte a particolari finalità: due finanziamenti destinati alla casa (acquisto e ristrutturazione) ed uno per l’acquisto di un’auto ibrida o elettrica.

A questi prestiti si aggiunge anche quello di consolidamento che arriva, rispetto ai precedenti, ad un piano di ammortamento di 96 mesi invece che dieci anni.

(Fonte: sito ufficiale Poste Italiane – Data: 06/07/2023)

Compass

logo compass

La banca romana non propone un prestito che arriva a 40 mila euro se non la cessione del quinto. In questo caso l’importo arriva addirittura a 75000 euro in funzione dello stipendio/pensione e dell’età del richiedente.

Ricordiamo che la cessione del quinto dello stipendio o della pensione è accessibile solo ai dipendenti ed ai pensionati per cui rimangono esclusi gli autonomi. Si tratta invece di una soluzione accessibile a cattivi pagatori e protestati.

Sul sito ufficiale Compass è possibile effettuare una simulazione di cessione del quinto inserendo nell’apposito tool i dati richiesti.

(Fonte: sito ufficiale Compass – Data: 06/07/2023 )

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