Banca Aidexa: finanziamenti e conto deposito per aziende

Finanziamenti Banca Aidexa: le 3 alternative 2022

Cos’è Banca AideXa? A prescindere dalla data di fondazione, si tratta di un progetto nato nel 2018 con Banca Idea e che, dopo una serie di acquisizioni e incorporazioni, è arrivato all’assetto societario attuale ed all’attuale offerta che comprende sia il comparto dei finanziamenti che quello del conto deposito.

Indice

Storia del Gruppo

Anche per comprendere la sicurezza dell’offerta, andiamo brevemente ad approfondire l’evoluzione che ha portato all’attuale Banca AideXa (della quale si è occupata anche Altroconsumo nelle proprie recensioni) e che vede i seguenti passaggi principali:

  • giugno del 2018: nascita della Banca Idea;
  • giugno del 2019: incorporazione della PBI Srl;
  • giugno del 2020: acquisizione della Fide SpA. (con conseguente progettazione di una delle due formule di finanziamento, ovvero la X Instant);
  • novembre del 2020: nascita della AideXa Spa;
  • gennaio del 2021: raggiungimento della soglia di un milione di credito erogato;
  • giugno 2021: trasformazione nella Banca AideXa.

Questa banca ha sede a Milano mentre ad oggi non sono previste filiali ‘operative’ in giro per l’Italia.

Non deve spaventare l’assenza del CET1: per conoscere la solidità bisognerà infatti attendere ancora qualche mese, considerato che come banca non raggiunge ancora un anno di vita.

logo banca aidexa

Offerta

Il cuore dell’offerta è rappresentato dal comparto dei finanziamenti disponibili a giugno 2022 in 3 formule:

  • X Instant: il finanziamento pensato per le piccole e medie imprese, che può essere ottenuto in sole 48 ore;
  • X Garantito: il finanziamento pensato per le società di capitali con almeno 100 mila euro di fatturato;
  • X Garantito Extra: per le società di capitali con almeno 1,5 milioni di euro di fatturato.

Al settore dei finanziamenti si aggiunge il conto deposito vincolato denominato X Risparmio.

Analizziamo brevemente le caratteristiche principali di ogni tipologia di prodotto proposto.

X Instant

Come già detto, è stato pensato per le realtà più piccole, come Pmi e ditte individuali. I tempi di risposta sono molto veloci (circa 48 ore dall’invio della richiesta e di tutta la documentazione necessaria). La richiesta va fatta online, compilando l’apposito form, dove si devono inserire i vari dati della società o ditta, impiegando circa 20 minuti in tutto.

disegno di costruzione ed uffici

Non ci sono particolari limitazioni per l’impiego della liquidità richiesta, essendo indirizzato in generale al sostegno del fabbisogno dell’azienda. L’importo richiedibile va da un minimo di 10 mila euro a un massimo di 100 mila euro.

Come requisiti necessari sono richiesti:

  • dimostrazione di almeno 2 anni di attività (riferiti al periodo precedente rispetto alla richiesta);
  • almeno 100 mila euro di fatturato;

N.B. Non sono invece richieste garanzie personali.

(Fonte: sito ufficiale Banca AideXa – Data: 9 giugno 2022)

X Garantito

Anche in questo caso non ci sono vincoli per l’impiego del finanziamento e l’importo da richiedere va da 10 mila fino a 300 mila euro. Fino all’80% dell’importo richiesto è coperto dal Fondo di Garanzia Pmi. Come tempi di rimborso l’orizzonte massimo è di 24 mesi. A livello di documentazione bisogna fornire al momento della richiesta:

  • ultimo bilancio depositato presso la Camera di Commercio;
  • documenti d’identità del legale rappresentante e di tutti i titolari effettivi dell’azienda;
  • codice fiscale del legale rappresentante dell’azienda;
  • estratti conto;
  • Partita Iva.

Inoltre, per finalizzare la richiesta, bisogna utilizzare un dispositivo con videocamera (come un pc, un tablet o uno smartphone).

(Fonte: sito ufficiale Banca AideXa – Data: 9 giugno 2022)

X Garantito Extra

Dedicato alle società di capitali che vogliono compiere grandi progetti, dato che l’importo che si può richiedere va da 100 mila a 1,5 milioni di euro. L’azienda deve avere come fatturato da almeno 1,5 milioni di euro, per cui parliamo di grandi realtà. La durata del piano di ammortamento per la restituzione è fino a 60 mesi. I documenti sono gli stessi previsti per la versione X Garantito, tranne che per la richiesta degli ultimi 3 bilanci anziché solo l’ultimo.

(Fonte: sito ufficiale Banca AideXa – Data: 9 giugno 2022)

disegno di cameriera davanti a un bar

X Risparmio

È il conto deposito vincolato proposto da Banca AideXa. Non è necessario aprire un conto corrente apposito e i fondi raccolti sono a loro volta utilizzati per i finanziamenti alle aziende. I tassi variano a seconda della durata del vincolo scelto:

  • durata di 3 mesi con Tasso annuo lordo 0,6% e tasso effettivo netto pari a 0,44%;
  • durata 6 mesi con Tasso annuo lordo 0,7% e tasso effettivo 0,52%;
  • durata 12 mesi con Tasso annuo lordo 1% e tasso effettivo 0,74%;
  • durata 18 mesi con Tasso annuo lordo 1,2% e tasso effettivo 0,89%;
  • durata 24 mesi con Tasso annuo lordo 1,4% e tasso effettivo 1,04%.

Per conoscere a monte i possibili rendimenti di una certa somma da depositare si può usare il tool di simulazione presente sul sito ufficiale di Banca AideXa.

Per l’apertura del conto deposito vincolato sono richiesti:

  • codice fiscale riportato sulla tessera sanitaria;
  • documento di riconoscimento (carta d’identità, il passaporto o la patente);
  • dispositivo munito di videocamera (pc, tablet o uno smartphone);
  • IBAN del conto corrente usato per fare il bonifico della somma da depositare.

Si possono depositare somme che vanno da 1000 a 100 mila euro.

N.B. Per il 2022 l’imposta di bollo rimane a carico di Banca AideXa Spa.

(Fonte: sito ufficiale Banca AideXa – Data: 9 giugno 2022)

Recensioni

screenshot stelle su trustpilot

Su siti specializzati come Trustpilot troviamo una media di giudizi buona (circa 4,4 stelle). Gli aspetti positivi maggiormente indicati sono:

  • semplicità della procedura in fase di apertura;
  • facilità di gestione.

Contatti

Per ricevere assistenza si hanno vari canali, ovvero:

  • business banker (si prende un appuntamento sul sito ufficiale);
  • chiamata allo 02 8729 3700 (gli operatori rispondono dalle 9 alle 18);
  • chat (riservata però alle necessità più urgenti).

Per reclami e contestazioni i canali preposti sono:

Guida

ARTICOLI CORRELATIALTRO DALL'AUTORE