Opinioni sulla cessione del quinto BNL
Bnl Banca, del gruppo Bnp Paribas, sfrutta il canale delle convenzioni per ottenere un doppio risultato: quello di una maggiore visibilità e capillarità su base territoriale e la certezza di riuscire a proporre delle soluzioni più vicine alle esigenze dei differenti target di clientela.
Il sistema delle convenzioni è funzionale quando si tratta di cessione del quinto dello stipendio e della pensione, dato che si tratta già di per sé di una tipologia di prestito personale di tipo targettizzato (rivolgendosi esclusivamente ai lavoratori dipendenti, con un’attenzione particolare per alcune categorie come quelle di carabinieri, polizia, ministeriali, ecc).
Nel lungo processo di riorganizzazione del gruppo è stata fatta la scelta di affidare la valutazione e la concessione della cessione del quinto e del prestito con delega alla Bnl Finance, che è una società partecipata con controllo 100% da parte del gruppo Bnl-BNP Paribas.
Come richiedere un preventivo
Sia che si decida di seguire la procedura di richiesta di un preventivo passando per il sito ufficiale di Bnl che per quello di Bnl Finance, si verrà inviati nell’apposita pagina di quest’ultima per la compilazione del modulo di ‘ricontatto’:
Si tratta di un form attraverso cui fornire delle informazioni base in attesa della risposta di uno dei consulenti che predisporrà un incontro durante il quale si potrà ottenere un preventivo personalizzato, che rimane comunque senza alcun impegno. Quindi tramite questa procedura online non si può ottenere subito una simulazione delle condizioni del finanziamento. Sul sito ufficiale sono però presenti, per le varie categorie, degli esempi che permetteranno comunque di apprezzare le condizioni generali applicate.
Questo passaggio vale tanto per i dipendenti (pubblici o privati) che per i pensionati. Se si fa parte di una categoria che gode di una particolare convenzione bisogna invece rivolgersi proprio ai contatti indicati nelle convenzioni (che sono disponibili nelle intranet aziendali o negli altri canali ufficiali di informazione). Per quanto riguarda la BNL dunque non parliamo di una cessione del quinto a distanza.
Tipologie di cessioni del quinto di Bnl
Questo istituto di credito propone tre soluzioni di cessione del quinto. Due sono collegate alla cessione del quinto dello stipendio (una per i dipendenti privati e l’altra per i dipendenti pubblici).L’ultima soluzione invece si riferisce a tutte le categorie di pensionati e rientra tra le cessioni del quinto in convenzione con l’Inps.
Bnl Finance non applica spese di incasso rid, mentre ci sono generalmente dei costi accessori, alcuni dei quali non sono recuperabili in caso di estinzione anticipata.
Caratteristiche della cessione per dipendenti pubblici e statali o privati
L’importo massimo finanziabile è di 75 mila euro per la sola cessione che può arrivare fino a 104 mila euro con l’aggiunta del prestito con delega. La durata massima è di 120 mensilità (a partire da un minimo di 24 rate). La convenzione per i dipendenti pubblici consente di ottenere dei vantaggi sui costi di gestione della pratica, dato che non bisogna sostenere i costi di istruttoria e nemmeno quelli di eventuale intermediazione, ed in più si gode di un tasso inferiore rispetto ai dipendenti del settore privato.
Per entrambe le categorie si ha invece un alleggerimento dell’incidenza dei costi legati alla assicurazione della cessione (copertura rischio morte e perdita dell’impiego) dei quali si fa carico la Bnl stessa. Non sono previsti infine costi di incasso rid ed anche l’imposta di bollo rimane a carico di Bnl.
(Fonte: sito ufficiale Bnl Finance – Data: 13/12/2021)
Esempio
Ad esempio un dipendente pubblico di 35 anni che richiede 25.020,08 euro, dovrà restituire (in 120 rate da 250 euro l’una) alla scadenza 30 mila euro, con un tasso Tan di 3,72% e un Taeg 3,78% (dal sito ufficiale Bnl in data 13/12/2021).
Documenti necessari
Sono richiesti anche in fase di calcolo del preventivo per avere dati affidabili:
- documento di identità;
- codice fiscale o tessera sanitaria;
- ultime due buste paga;
- certificato di stipendio;
- estratto contributivo INPS.
Condizioni e caratteristiche delle cessioni per pensionati
Si tratta di una cessione della pensione rivolta a tutti i pensionati, che prevede come importo massimo erogabile 90 mila euro, rimborsabili fino a 120 rate, ma nel rispetto delle limitazioni legate all’età anagrafica del richiedente. Anche in questo caso la polizza e l’imposta di bollo sono a carico di Bnl, mentre le altre spese accessorie sono a carico del richiedente, fatta eccezione delle spese di istruttoria che sono gratuite.
(Fonte: sito ufficiale Bnl Finance – Data: 13/12/2021)
Esempio
Anche in questo caso il sito ufficiale propone un esempio pratico che riportiamo per completezza (dal sito ufficiale Bnl in data 13/12/21):
- età richiedente: 69 anni;
- importo totale concesso: 23.494,47 euro;
- rate da 250 euro;
- durata del piano di ammortamento decennale;
- importo restituito: 24 mila euro.
Il tan dell’esempio è 5,07% mentre il Taeg è 5,19%.
Documenti necessari
Per la cessione del quinto della pensione con Bnl Finance si dovranno presentare come documenti:
- documento di identità
- tessera sanitaria oppure codice fiscale
- cedolino della pensione
Doppia cessione del quinto o prestito con delega
Se si ha già una cessione del quinto dello stipendio, si può richiedere la cessione del doppio quinto o prestito con delega. Bnl prevede questa possibilità per i dipendenti che hanno un contratto a tempo indeterminato e che lavorano presso enti che hanno in corso delle convenzioni attive con Bnl.
Per conoscere questa possibilità e le eventuali condizioni (fino alla richiesta di un preventivo) bisogna però richiedere sempre una consulenza con Bnl, sfruttando gli stessi canali previsti per la cessione del quinto. L’imposta di bollo rimane comunque a carico di Bnl così come il costo della polizza assicurativa. Non ci sono spese di incasso rid o di istruttoria.
Esempio di prestito con delega (dal sito ufficiale Bnl in data 13/12/21)
