Prestito 5000 euro: come scegliere al meglio?

Prestiti 5000 euro: tanta scelta tra personali, agevolati e fidi bancari

Il prestito da 5000 euro rappresenta una prodotto finanziario che si adatta bene a differenti finalità. Tale importo è, infatti, generalmente sufficiente per reperire liquidità destinata a situazioni di svago (ad esempio per poter finanziare una vacanza), ad eventi e cerimonie o per affrontare, ad esempio, le cure odontoiatriche.

I prestiti da 5 mila euro sono, quindi, tra i più richiesti per poter affrontare spese ‘extra’ ricollegabili comunque alla gestione ordinaria. Permettono tra le altre cose di realizzare acquisti di beni necessari (come un’auto usata), oppure per fare opere di ristrutturazione (come cambio infissi, rifacimento bagni, cambio caldaia, ecc).

Parliamo di un finanziamento di importo tale da rientrare in ogni possibile categoria, come il prestito personale o il prestito finalizzato.

Quali alternative?

Il taglio del prestito da 5 mila euro si adatta bene sia come soglia massima erogabile di un prestito veloce (o di un’apertura di credito in conto corrente), che come soglia minima di altre forme di prestiti personali, ed in taluni casi anche come somma minima dei mutui di ristrutturazione.

Non a caso è stata scelta anche come somma massima erogabile con quello che ha preceduto il bonus bebè, ovvero il prestito agevolato che era previsto dal ‘prestito Nuovi Nati’.

Caratteristiche del prestito da 5000 euro

Nella maggior parte dei casi si tratta di un prestito personale, dotato spesso di una certa flessibilità tramite le opzioni di allungamento della durata di rimborso o salto della rata (come nel caso delle proposte di Findomestic, Agos oppure Compass).

500 euro

I 5 mila euro rappresentano inoltre un ammontare che si presta bene a concessioni di finanziamenti senza particolari garanzie, anche per coloro che sono senza busta paga o senza reddito dimostrabile. In questi casi infatti, normalmente, basta presentare un buon garante per sopperire alla mancanza di tutte le altre forme di garanzia disponibili (a meno che non si possa procedere al prestito con pegno che è senza ulteriori garanzie rispetto a quella dell’oggetto dato in “pegno”).

E’ tra l’altro possibile trovare tantissime proposte dedicate a categorie particolari, come prestiti per giovani o per lavoratori precari.

Condizioni generali

Normalmente questa somma può essere rimborsata fino a 60 rate (eccezionalmente si arriva anche a 84 mensilità), anche se la durata più usata, per cercare di ridurre l’impatto degli interessi, è quella di 48 mesi (che offre rate di importo al di sotto dei 150 euro, facilmente sostenibili per un vasto ventaglio di soggetti). Invece come durata minima si è soliti partire da 12 mesi, o in alcuni casi anche da soli 6 mesi.

Come scegliere al meglio?

Ovviamente in un’offerta molto ampia e articolata tra prestiti tradizionali e le proposte on line non è possibile fare considerazioni univoche. Ogni finanziamento può prevedere condizioni e caratteristiche molto diverse tra loro, quindi per capire esattamente ciò che una banca o una finanziaria ha da offrire l’unica via percorribile è quella della richiesta di vari preventivi. Questi devono essere messi a confronto tra di loro, usando però condizioni comuni. Quindi, per fare un esempio, se si vuole fare un confronto oggettivo, si dovranno anche paragonare le stesse durate tra di loro (ovvero 12 mesi con 12 mesi, oppure 24 mesi con 24 mesi).

Esempi di offerte di prestito da 5000 euro

Unicredit

logo unicredit

La banca lombarda propone sia l’apertura di credito in conto corrente “Scoperto Facile” che il Prestito Unicredit, classico prestito personale che, per importi compresi tra 3.000€ e 30.000€, risulta essere particolarmente flessibile grazie alle 3 seguenti opzioni:

  • Salta Rata, per posticipare il pagamento di una rata l’anno alla fine del finanziamento;
  • Cambia Rata, per modificare una volta all’anno l’importo della rata. L’operazione prevede un costo di 10€ a richiesta;
  • Ricarica Prestito, per richiedere nuova liquidità dopo aver rimborsato le prime 24 rate. Anche in questo caso l’operazione prevede un costo di 10€);

Il Prestito Unicredit può essere richiesto sia online che in filiale solo dai già clienti e per un importo di 5000€ è previsto un piano di ammortamento che parte dai 36 mesi per arrivare ad un massimo di 84.

Sempre con Unicredit, per ottenere un prestito da 5 mila euro è possibile richiedere anche le versioni Credit Express Dynamic Online e Compact.

Il primo permette anche ai non clienti di ottenere con la praticità della richiesta online importi compresi tra 3 mila e 12 mila euro. Si tratta di un prestito veloce in quanto, dopo l’approvazione da parte di Unicredit, l’erogazione sul conto avviene in massimo 48 ore.

Il finanziamento Compact è invece un classico prestito di consolidamento, fruibile quando i 5000 euro servono a consolidare altri prestiti già in corso.

(Fonte: sito ufficiale Unicredit – Data: 4 luglio 2023)

Compass, Agos e Findomestic

logo agos

Per questi tre istituti di credito 5 mila euro rappresentano una somma media, che rimane ben all’interno dei confini previsti per i prestiti personali. Le offerte di queste tre società sono diventate abbastanza uniformi tra loro, anche per la presenza di una certa flessibilità di gestione, che però è concessa solo ai titolari di finanziamenti rimborsati in modo regolare e con puntualità (da sfruttare prima di trovarsi in difficoltà di rimborso).

Sempre tutti e tre offrono la possibilità di effettuare simulazioni ‘online’ di un prestito da 5000 euro, attraverso tool appositamente dedicati ai finanziamenti. Un plus che permette di confrontare comodamente via web le varie proposte in modo da eliminare a monte quelle meno adatte alle proprie necessità.

(Fonte: siti ufficiali Compass, Findomestic e Agos; Data rilevazione: 4 luglio 2023)

Intesa Sanpaolo

logo intesa sanpaolo

Banca Intesa propone XME Prestito Facile, classico prestito personale e flessibile fino a 75.000€ e con comodo rimborso anche in 120 mesi.

I già clienti possono richiedere 5.000€ direttamente da app, usufruendo dell’apposito tool calcola rata per simulare e scegliere in autonomia la combinazione di rata e durata più adatta alle proprie esigenze. I nuovi clienti, invece, devono necessariamente rivolgersi in filiale anche solo per un preventivo, in quanto non è possibile effettuare una simulazione sul sito ufficiale.

(Fonte: sito ufficiale Intesa Sanpaolo; Data rilevazione: 4 luglio 2023)

Poste Italiane

logo bancoposta

I correntisti BancoPosta con servizio di internet banking possono richiedere il Prestito BancoPosta Online, prestito personale e flessibile con rimborso a partire da 24 rate e con l’intera procedura (dal preventivo alla firma del contratto) 100% digitale.

L’alternativa al prestito personale: la cessione del quinto

disegno di grafico a torta che indica un quinto e banconote

I dipendenti pubblici e privati o i pensionati che non abbiano particolare urgenza possono ottenere 5000€ anche facendo richiesta di cessione del quinto.

Si tratta di una particolare forma di prestito agevolato e assicurato, che garantisce rate leggere, mai superiori al 20% dello stipendio/pensione netti, durata a scelta da 24 a 120 mesi e accesso al credito facilitato, anche con segnalazioni al CRIF o con altri finanziamenti in corso. Inoltre è possibile usufruire delle agevolazioni previste da apposite convenzioni, come quella INPS o NoiPA.

Richiede però tempistiche leggermente più lunghe rispetto ad un classico prestito personale.

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