Prestito 15000 euro: consigli ed esempi pratici

Cosa bisogna valutare per scegliere il miglior prestito da 15 mila euro?

Quando si è alla ricerca di una somma intermedia di finanziamento le possibilità da valutare sono molte. Fino a qualche anno fa un prestito di 15 mila euro era la metà esatta dell’importo massimo previsto nel credito al consumo. Oggi, invece, in seguito alla riforma del Credito al Consumo, 15000 euro costituisce una somma ancora lontana dalla soglia massima richiedibile, che è stata fissata a 75 mila euro.

Si tratta comunque di un importo che comincia ad essere considerato importante, tanto da farla rientrare nelle modalità di rimborso di medio-lungo periodo (ovvero nella categoria dei mutui non ipotecari). Anche per tale ragione questa cifra viene offerta praticamente da tutte le banche e le finanziarie con tempi minimi di rimborso sempre superiori ai 24-36 mesi.

Quando si ha realmente bisogno di un prestito bisogna sempre mettersi alla ricerca delle condizioni più consone alle proprie necessità, valutando tutte le possibili alternative, anche con preventivi che ricordiamo non essere mai vincolanti.

Tante, infatti, sono le variabili legate alle politiche di credito dei vari istituti che incidono sulla rata soprattutto per le differenze sulle durate massime e sugli interessi applicati. Si devono, inoltre, considerare eventuali finanziamenti agevolati (per chi è in possesso dei necessari requisiti), come per esempio i Prestiti Pluriennali Inps (ex Inpdap), dato che 15 mila euro rappresenta una somma che rientra nelle varie casistiche o motivazioni per le quali si possono richiedere.

Ma come selezionare l’offerta più conveniente in base alle proprie necessità? La scelta tra le differenti proposte deve essere effettuata valutando con attenzione alcuni fondamentali fattori (durata, tasso e flessibilità) aiutandosi, eventualmente, anche con gli appositi tool online di calcolo rata che forniranno simulazioni in grado di orientare a monte la nostra scelta.

Indice

La durata massima che viene offerta

Nel calcola rata online, se disponibile, si può valutare in tempo reale come vari l’importo della rata allungando o accorciando la durata del piano di ammortamento del finanziamento (visto la cifra i piani di ammortamento più gettonati partono da 60 rate per arrivare a 120 mesi).

Se da una parte gli interessi da rimborsare aumentano con l’aumentare della durata, il tutto si compensa con una rata più sostenibile, che si riesce a pagare senza troppi sacrifici. Se si desidera valutare le proposte di società che non offrono la possibilità di effettuare simulazioni online (come ad esempio Pitagora o ViViBanca), si possono utilizzare i numerosi calcolatori indipendenti presenti sul web. Una simulazione di sostenibilità, infatti, andrebbe comunque sempre fatta.

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Tassi di interesse applicati

Per quantificare quanto costa un prestito da 15000 euro occorre concentrarsi sul Taeg e fare attenzione se ci sono o meno limiti legati a promozioni o situazioni simili. In molti casi ci potremmo infatti trovare di fronte a finanziamenti a tasso zero solo per quanto riguarda il Tan, con Taeg che arrivano fino al 20% a causa di numerosi costi accessori come le spese d’istruzione pratica, di addebito rata od ancora legate alle comunicazioni periodiche.

Flessibilità

A parità di tasso alcuni prestiti sono più facili da gestire perché sono dotati di opzioni che permettono di affrontare eventuali problemi economici a causa dei quali si può avere la necessità di modificare la rata o sospenderla. I finanziamenti classici non hanno questo tipo di servizio, almeno nella maggioranza dei casi, mentre quelli classificati come “flessibili” offrono almeno un tipo di opzione. Ciascun istituto di credito potrà stabilire liberamente le modalità per usufruire di tali opzioni definendo in primis il numero di volte che tali agevolazioni possono essere utilizzate nell’arco del piano di ammortamento.

A volte cambia il nome del prestito ma la struttura, soprattutto per la presenza di opzioni, rimane invariata. Esempi di prestiti flessibili li troviamo con Compass, Agos e Findomestic che ripropongono queste opportunità di flessibilità con grande costanza.

Tipologie di prestiti da 15 mila euro

La somma di 15 mila euro può rientrare in un prestito personale, ma anche finalizzato (soprattutto quando si tratta di un prestito auto), in un mutuo (sia di ristrutturazione che di acquisto o di liquidità) o in una apertura di credito in conto corrente assistita da titoli e investimenti, ed ovviamente nella cessione del quinto dello stipendio. In quest’ultimo caso si può sostenere che 15 mila euro rappresenta una somma ‘media’.

La sua natura molto versatile lo rende quindi utilizzabile per tanti impieghi (a partire da ristrutturazioni di un certo livello, acquisto di un’auto nuova, arredamento, efficienza energetica, ecc). Ribadiamo che per trovare la condizione più vantaggiosa bisogna spesso farsi fare più di un preventivo visto che, a volte, è possibile ottenere anche delle condizioni leggermente personalizzate (con un risparmio sui costi accessori).

Attenzione però: considerato l’importo ‘medio’, scegliendo un piano di ammortamento non eccessivamente lungo (dato che di norma la rateizzazione arriva fino a 10 anni), il monte interessi da restituire può essere considerevole a causa dell’applicazione dell’ammortamento alla francese.

Inoltre questo importo difficilmente rientra nei prestiti veloci, mentre è una somma che comincia ad essere interessante come prestito di consolidamento debiti.

In ogni caso se non si dispone di un reddito capiente in modo più che sufficiente rispetto alle rate da rimborsare, difficilmente viene erogato a coloro che debbano procedere ad una richiesta senza garante, a meno che non si scelga la via della cessione del quinto dello stipendio e, se necessario, del prestito con delega. Ancor meno probabile la concessione senza busta paga a meno di non possedere altro reddito dimostrabile.

Esempi di prestito da 15 mila euro

Al fine di farci un’idea di quanto può costare attualmente un prestito da 15000 euro riportiamo in tabella alcuni esempi rilevati il 10/07/2023 tramite simulazione online sui siti ufficiali di alcune note banche e finanziarie. Come durata del piano di ammortamento abbiamo scelto 84 mensilità.

Importo rata TAN TAEG
CheBanca! (erogato da Compass) 247,53€ 9,49% 10,32%
Intesa Sanpaolo (XME Prestito Facile) 256,05€ 10,90% 12,45%
Findomestic 239,60€ 8,77% 9,13%
Sella Personal Credit (Pronto TUO Flexi) 233,10€ 7,91% 8,25%
Agos 233,05€ 7,90% 8,65%
Widiba (erogato da Findomestic) 256,50€ 10,95% 11,52%

(Fonte: sito ufficiale CheBanca! Intesa Sanpaolo, Findomestic, Sella Personal Credit, Agos, Widiba – Data: 10/07/2023)

Come si evince dalla tabella, attualmente le condizioni generalmente offerte da banche e finanziarie sono piuttosto omogenee, con piccole variazioni di TAN e TAEG che poco influiscono sulla rata mensile.

logo bnl

Anche BNL offre la possibilità di richiedere un prestito da 15000€, sia direttamente con In Novo, che con società appartenenti al suo gruppo (Bnp Paribas) come Hello!Bank, ma al momento sul sito ufficiale non è presente un tool calcola rata e l’esempio di prestito In Novo da 15000 riportato presenta un piano di ammortamento di 108 mesi, quindi non paragonabile agli esempi in tabella.

logo unicredit

Con Unicredit non è possibile effettuare una simulazione online, ma la soglia dei 15 mila euro è richiedibile con:

  • Prestito Unicredit (fino a 75.000 euro per necessità personali e fino a 100 mila euro per ristrutturazione);
  • CreditExpress Compact (fino a 75.000 euro per consolidamento debiti);
  • Cessione del quinto.

Un prestito da 15000 euro è richiedibile anche con il prestito UniCredit Ad Honorem (fino a 27.700 euro) accessibile però solo a studenti con la formula del prestito d’onore.

logo bancoposta

Infine, anche Poste Italiane offre diversi finanziamenti che arrivano a 15000 euro di importo, anche se la maggior parte delle opzioni è riservata esclusivamente ai correntisti BancoPosta o ai titolari di Libretto Postale.

(Fonte: sito ufficiale Unicredit, BNL e Poste Italiane – Data: 10/07/2023)

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